Häufig gestellte Fragen zu Spareinlagen und Realzinsen

Das liegt am Realzins – also dem Zins minus der Inflation. Wenn dein Sparkonto 4% Zinsen bringt, aber die Inflation bei 3,2% liegt, verdienst du in Wahrheit nur etwa 0,8% an echter Kaufkraft. Das klingt wenig, ist aber besser als 2023, als viele Sparer mit negativen Realzinsen kämpften.

Festgeld: Dein Geld ist für einen festgelegten Zeitraum (z.B. 12 Monate) gebunden, dafür bekommst du einen garantierten, oft höheren Zinssatz. Tagesgeld: Du kannst täglich über dein Geld verfügen, der Zinssatz kann sich aber ändern. Bei Tagesgeld verlierst du schneller Kaufkraft, wenn die Zinsen sinken – das ist der Preis für Flexibilität.

Das hängt von der Inflationsrate ab. Bei einer Inflation von 3% und nur 2% Zinsen verlierst du real etwa 1% pro Jahr – das sind auf 50.000 rund 500 Kaufkraft. Nach 10 Jahren könnten deine 50.000 nur noch etwa 45.600 wert sein (in heutigen Preisen). Das zeigt, warum Realzinsen wichtig sind: Du musst die Inflation schlagen, um Vermögen aufzubauen.

Spareinlagen sind sinnvoll, aber nur wenn der Realzins nicht negativ ist. Aktuell gibt es wieder Festgeldangebote mit echtem Realzinsertrag – das ist besser als vor zwei Jahren. Für deine Notfalkreserve (3-6 Monatsausgaben) sind Spareinlagen perfekt. Für langfristiges Vermögensaufbau solltest du aber diversifizieren, statt alles in Sparkonten zu halten.

Wenn der Festgeldzins unter der aktuellen Inflationsrate liegt, sparst du Kaufkraft ein – das ist schlecht. Ein warnendes Zeichen: Angebote unter 3% in der heutigen Zeit. Vergleiche immer mehrere Banken, denn die Unterschiede sind erheblich – zwischen einer Bank mit 3,5% und einer mit 2,5% Festgeld verlierst du über 12 Monate etwa 120 pro 10.000.

Mindestens zweimal im Jahr – vor allem, wenn sich die Inflationsrate oder EZB-Zinsen ändern. Bei Festgeldlaufzeitenende solltest du nicht automatisch erneuern, sondern aktuelle Angebote vergleichen. Tagesgeldkonten kannst du monatlich checken, um sicherzustellen, dass die Zinsen wettbewerbsfähig bleiben.